车辆划痕险_出险后会影响次年保费吗

划痕险出险后，通常会影响次年的车险保费。这是因为划痕险的理赔次数会被计入当年总的出险次数中，进而影响到车险的无赔款优待系数（NCD），导致次年保费上涨或失去优惠。

车辆划痕险：爱车“金钟罩”的秘密

在日常生活中，我们的爱车难免会遭遇一些“飞来横祸”，比如停车时被顽皮的小孩划了一道，或者在狭窄的巷子里不小心蹭到墙角，留下了心疼的划痕。这些小伤虽然不影响驾驶安全，却让爱车“颜值”受损，修补起来也得花上一笔钱。这时候，“车辆划痕险”就派上了用场，它就像是给爱车加了一层“金钟罩”，专门应对这类无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤的损失。

什么是划痕险？划痕险，全称“车身划痕损失险”，是车损险的一种附加险。 这意味着，只有在您已经投保了机动车损失保险（即车损险）的前提下，才能额外购买划痕险。 它主要保障的是家庭自用车辆或非营业车辆在保险期间内，因他人恶意行为（例如熊孩子涂鸦、划车党“杰作”等）或不明原因造成的车身表面油漆单独划伤。 通常，保险公司会根据实际损失进行赔偿，但划痕险普遍存在一定的免赔额，例如15%的免赔率，也就是说部分损失需要车主自行承担。

划痕险的保额通常分为2000元、5000元、10000元或20000元等不同档位，车主可以根据自己车辆的价值和日常使用情况来选择。 对于普通家用车而言，一年的划痕险保费通常在几百元人民币左右，可以说是“小钱办大事”了。

划痕险真的能“值回票价”吗？许多车主认为划痕险“鸡肋”，但实际上，由于其“赔付免现场”和“不需要给出划痕理由”的特点，划痕险的赔付率普遍较高，在200%到300%之间， 这意味着它可能是最容易“值回票价”的险种之一。 毕竟，谁还没遇到过找不到“肇事者”的划痕呢？

出险：不只是理赔，更是下一年保费的“风向标”

很多车主在遇到车身划痕时，第一反应就是“报保险”。然而，虽然划痕险可以帮您分担维修费用，但每次出险，无论金额大小，都会在您的保险记录上留下“印记”，而这个“印记”很可能影响您次年的保费。

无赔款优待系数（NCD）：车险费率的“奖罚分明”这就要提到一个关键概念——“无赔款优待系数”（No Claim Discount，简称NCD）。 NCD系数是保险行业根据被保险人连续投保年限和出险次数来确定的一种浮动费率系数，旨在“奖优罚劣”。 简单来说，如果您一年内没有出险，次年续保时就能享受到保费优惠，NCD系数会降低；反之，如果您出险次数多，NCD系数就会升高，导致保费上涨。

具体来说，划痕险的理赔次数会算入当年出险总次数中。 一旦您使用了划痕险进行理赔，即便只是小刮小蹭，次年的车险保费也可能因此上涨。 有的保险公司规定，出险一次，次年保费可能上浮10%左右；出险两次，上浮30%；三次及以上，甚至可能上浮50%甚至更高。

为什么小刮小蹭也要“三思而后行”？一些车主可能会觉得，反正买了划痕险，小伤小碰就走保险，多划算啊！但从长远来看，这可能是一笔“不划算”的账。 比如，您修补一道划痕只花了四五百元，如果报了保险，可能次年保费就上涨了两三百元，连续三五年下来，累计增加的保费可能远超您本次维修的费用。 尤其是在“车险综合改革”之后，车险的定价更加市场化，与出险次数、风险程度的关联也更加紧密。

此外，频繁的理赔记录还可能让您在保险公司眼中成为“高风险客户”，不仅会影响次年保费，甚至可能导致保险公司在续保时对您“拒之门外”，或者只能以更高的价格购买保险。 这就像是银行看您的“信用报告”，好的记录能让您享受更多优惠，而不良记录则会带来额外的成本。

划痕险的理赔与续保“攻略”

既然划痕险出险会影响次年保费，那么我们该如何权衡，才能更划算地使用它呢？

1. “小伤”自费，NCD“无价”：如果您的车身划痕修复费用不高，比如几百元人民币，远低于划痕险的保额，且与您的免赔额相近，那么建议您考虑自行承担维修费用。 这样可以保持良好的出险记录，确保次年能享受到更高的无赔款优待，长远来看能省下不少钱。 有的专家甚至建议，如果维修费用在1000元人民币以下，就没必要向保险公司报案了。

2. 累计赔付，一次性处理：划痕险通常是累计赔付的，即在保额范围内不限次数，但累计赔偿金额不能超过保额。 例如，如果您投保了2000元的划痕险，那么在保险期间内，即使多次发生划痕，只要累计赔偿不超过2000元，都可以进行理赔。 鉴于出险次数会影响次年保费，建议车主可以将多处划痕累积起来，进行一次性报案和修复，这样只计作一次出险记录，从而减少对保费的影响。

3. 及时报案，流程规范：如果确实需要报案，务必在事故发生后及时向保险公司报案，通常建议在48小时内。 及时报案有助于保险公司进行现场查勘和定损，减少不必要的麻烦。 如果是道路上被划伤，可能需要交警出具事故证明；如果是在非道路上（如停车场）被划伤，派出所的证明亦可。

4. 了解免责条款：划痕险并非“万能险”，也有其免责条款。例如，被保险人及其家庭成员的故意行为、因民事纠纷导致的报复性划伤、车身自然老化损坏等情况，保险公司是不予赔偿的。 此外，与车辆碰撞、刮擦导致的漆面损伤，也不属于划痕险的保障范围，而是属于车损险范畴。

常见问题解答

Q1：划痕险每年都能买吗？A1：不一定。由于划痕险赔付率较高，许多保险公司对车辆年限有限制。例如，一些保险公司只承保1-2年内的新车，或规定车辆使用年限不得超过3-5年。具体情况请咨询您选择的保险公司。

Q2：划痕险保额选多少合适？A2：划痕险的保额通常有2000元、5000元等不同档位。 建议根据您的车辆价值、日常使用环境（例如是否经常停在露天、小区环境复杂等）以及个人对风险的承受能力来选择。对于一般家用轿车，选择2000元或5000元的保额较为常见。

Q3：除了划痕险，还有哪些因素会影响次年保费？A3：除了划痕险出险，影响次年保费的因素还有很多，例如： *   出险总次数和赔付金额： 无论什么险种，出险次数越多、赔付金额越大，次年保费上涨的可能性越大。 *   无赔款优待系数（NCD）： 连续几年没有出险，NCD系数会逐年降低，享受的保费优惠会更多。 *   交通违法记录： 闯红灯、超速等交通违法行为也可能导致次年保费上浮。 *   车型和使用性质： 不同车型、车辆用途（家用车或营运车）的风险程度不同，保费也会有差异。 *   车险综合改革： 2020年9月起实施的“车险综合改革”使得车险定价更趋市场化，保费与风险匹配度更高。

总结

车辆划痕险是爱车的一道重要“防线”，尤其在找不到肇事方的情况下，能有效降低车主的维修成本。然而，“凡事有利有弊”，划痕险出险后，其理赔次数会被计入年度出险记录，直接影响次年的无赔款优待系数（NCD），从而可能导致保费上涨或失去续保优惠。

因此，车主在面对划痕时，不妨多一些“精打细算”。对于一些维修成本较低的小刮小蹭，可以考虑自行修复，将保险“福利”留给更严重的意外，确保自己的保险记录保持“清白”，以便在次年续保时享受到更多的优惠。毕竟，安全驾驶、减少出险，才是真正省钱的“王道”！

引用来源：

• 江莹莹律师. 划痕险理赔影响第二年保险费吗？

• 皆电. 中国人民保险车险的续保政策是怎样的？

• 汽车百科. 什么是划痕险.

• 中国平安. 了解划痕险，投保理赔更方便.

• 太平洋保险. 划痕险理赔会影响下一年的车险吗.

• When Not to File an Auto Insurance Claim [How Small Claims Can Impact Your Rates].

• 汽车之家. 划痕险值得买吗?

• 无敌电动. 车险NCD系数指的是什么？NCD系数的浮动规则系数表.

• 众安保险. 什么是机动车划痕险，怎么赔偿？

• 汽车之家. 车险ncd系数是什么.

• How a Car Accident Will Affect Your Insurance Rates.

• Minor Accident - Should You File a Car Insurance Claim?.

• How Much Does Car Insurance Go Up After an Accident? - Lending Tree.

• 汽车之家. 车身划痕险出险保费上涨吗?

• 易车. 划痕险出险会影响下一年保费吗.

• 保险新闻. 车险ncd，车险ncd系数是什么意思，车险ncd系数怎么计算.

• 长沙晚报. 车险综合改革三周年，你的爱车保费涨了还是降了？

• 深蓝保. 刮痕险出险会涨保费吗？

• Quora. Is it a good idea to file an insurance claim for scratches on a car? Does it affect your no claim bonus amount?.

• 汽车百科. 出划痕险第二年打折吗.

• 太平洋保险. 汽车保险续保激励政策有哪些?车险必买的哪几种险.

• 南京离婚律师. 车险划痕险影响下一年缴费吗.

• 南京劳动律师. 车辆划痕险算出险次数吗.

• 中国人民保险手机官网. 车险如何续保新车续保攻略.

• 汽车百科. 划痕险出险影响折扣吗.